by 艾瑪 – 最後更新日期: 2022-02-28
本文摘錄：有錢應該趕快還房貸嗎？ ／俄羅斯與烏克蘭 / 大摩新報告
內容目錄
有錢應該趕快還房貸嗎？
- 借銀行的錢，能不還就不還 ➡️ 借越久越好
- 房子增值速度若高於銀行利息，能借多久就借多久
- 除非看到利息劇烈上升，不然不該還房貸
- 利息就是資金的成本，如果不還的錢可以找到高於房貸利息（1.31）的標的來投資，就該去投資
- 因為通膨，每年現金都以2~3%的速度在變小，如果房貸為3000w，立刻把房貸還完，損失的是“現在的3000w”，如果30年後才還完3000w，30年後的3000w已經變小了
➡️ 越早還完的3000w價值越高
- 不要害怕負債、或是覺得利息都在養銀行
只要負債為好的負債 = 可以孳息的負債 ➡️ 譬如可增值的房地產、股票，
以下狀況下，房貸還越慢越好
- 維持低利環境
- 持有成本不能太高
- 全球通膨持續發生
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俄羅斯與烏克蘭
股票市場
- 癌大認為對市場的影響有限，但急殺、急漲的恐慌情緒還是會見到的！
癌大認為可能的劇本有 3
- 維持現狀，軍隊持續卡在邊境
- 吞下去，但加深北約防護
- 最糟的狀況是演變成世界大戰 ➡️ 但現在大家都有核彈，美俄各丟一顆核彈，世界就平了
➡️ 愛因斯坦：我不知道第三次世界大戰會用什麼武器，但第四次世界大戰的人類一定使用石頭和木棒
大摩報告
- 大摩等外資投信這幾年態度持：看多中國 ➡️ 癌大覺得看看就好
癌大看法
- IC設計仍是大長多，不用怕
- 大摩說台積電是dead money ，當時台積確實有2~3季股價持平不動，但本季有上調台積電目標價
- 大摩報告短線可參考看看
- Overweight:台積電跟聯發科，聯發科目標價1200~1350，台積電目標價790
- Underweight: 宏捷科（8086）、穩懋（3105）➡️ 因為缺貨影響，目前營收無法交出好成績
癌大認為宏捷科2020年優勢較好，但2021年以後相對看好穩懋，但現在缺貨關係，營收無法拉出來
- 晶圓代工中成熟製程的缺貨狀況會獲得改善
- 若缺貨狀況解決：因缺貨而漲價的公司股價會往下，而因缺貨導致無法開出產能的廠商股價會往上，譬如車商、網通、工業電腦
- IC設計下了很多單，只要去關注終端客戶是否有把東西買走
中國手機市場
- 中國手機可能出現趨緩的狀況 ➡️ 中國過年時沒有看到購買手機的成長性
- 如果沒有需求，導致庫存天數拉高，有可能去砍單 ➡️ 但癌大認為現在這個狀況還好，比較需要擔心的是筆電和桌電
- 中國旗艦機陸續推出，訂單狀況如果很好則毋須擔心，若訂單狀況不好，或是台灣手機供應鏈股價表現不好，癌大覺得這就是市場中的先知
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